인덱스펀드 아시나요? 장단점 알아보기

인덱스 펀드 장단점

주식을 사자니 위험이 너무 크고 목돈을 만들어 예금을 넣기에는 금리가 너무 낮아 고민이신 분들이 많습니다. 게다가 은행금리가 바닥을 치고 있다보니 부족한 수익을 보충할 수 있는 다양한 금융 상품으로 눈을 돌리는 분들이 많아졌습니다. 그래서 개별 투자보다는 펀드 같은 간접 투자 상품으로 재테크를 하시는 분들이 점점 늘어나고 있는 추세입니다. 그래서 오늘은 인덱스 펀드의 장단점에 대해 알려드리도록 하겠습니다. 

목차

• 인덱스 펀드란?
• 인덱스 펀드의 장점- 분산투자 효과
• 인덱스 펀드의 장점- 저렴한 펀드 운용비
• 인덱스 펀드의 장점- 장기투자에 유리
• 인덱스 펀드의 장점- 해외주식에 손쉬운 투자
• 인덱스 펀드의 단점- 한국 시장의 성장 부진
• 인덱스 펀드의 단점- 운용 수수료

1. 인덱스 펀드란?

아마 제태크나 주식 투자에 대한 정보를 조금이라도 알고 계신다거나 관심이 있으시다면 인덱스 펀드라는 단어를 한번쯤 들어보셨을 거라고 생각합니다. 사전에서 인덱스(INDEX)를 검색해보시면 인덱스가 영어로 ‘지수’를 뜻한다는 것을 아실겁니다. 그래서 해석하자면 지수 펀드라고 합니자. 즉, 지수에 투자하는 펀드라고 이야기할 수 있는 것입니다. 그래서 인덱스 펀드는 목표로 하는 지수를 선택해 그 지수에 속한 모든 주식 종목에 투자하는 펀드를 말합니다. 

인덱스 펀드는 벤치마크 지수의 수익률을 추구하고 소극적으로 운용되고 있습니다. 지수 추적이 주 목적이며 시스템적 운용이 특징입니다. 여러 주식회사 중 하나를 정하는 것이 아닌 어떤 산업을 이루고 있는 모든 주식 또는 한 국가를 이루고 있는 모든 주식에 투자한다는 의미입니다. 예를 들어 한국의 코스피 지수 또는 미국의 S&P 500 지수 등 지수 전체에 해당하는 회사 주식을 조금씩 사들여 해당 주가의 상승과 하락을 똑같이 따라가는 것입니다. 각 섹터별 지수도 따로 추종할 수 있어서 내가 잘 알고 관심이 많은 영역을 골라서 투자할 수 있다는 장점이 있습니다. 

2. 인덱스 펀드의 장점- 분산투자 효과

주식투자 중 가장 경계하는 부분이 무엇인지 아십니까? 그것은 바로 소문이나 근거 없는 말을 믿고 한 가지 주식에 올인하는 것입니다. 제태크의 기본은 자산 분할입니다. 그렇기에 여러 가지 기업에 분산 투자하여 안정성을 높이고 변동의 폭을 줄여야 합니다. 그런 부분에서 인덱스 펀드는 자동으로 분산투자 효과를 얻게 되는데 그 이유는 자신이 특정 분야만 선택하면 그 분야의 주식 대부분을 매수하기 때문입니다. 즉, 한 주식에 올인해서 한번에 망할 일은 없다는 겁니다. 

3. 인덱스 펀드의 장점- 저렴한 펀드 운용비

또한 펀드매니저가 계속해서 각 종목의 종류와 비중을 조정하는 일반 펀드에 비해 해당 지수를 추종하게 되므로 수수료가 저렴한 펀입니다. 쉽게 말해 인덱스 펀드는 0.5% 정도인 반면 일반 펀드는 약 연 1%의 수수료를 지불합니다. 

4. 인덱스 펀드의 장점- 장기투자에 유리

장기적인 관점에서 보면 우리나라 인덱스 펀드와 타 펀드의 평균 수익률 차이는 거의 없습니다. 또 배당금이 나오면 원금에 포함되어 투자되니 적금에서 복리가 붙는 것처럼 배당금이 재투자로 이어져 오래 쌓일수록 큰돈이 되어간다는 장점이 있습니다. 

5. 인덱스 펀드의 장점- 해외주식에 손쉬운 투자

국내 주식보다는 해외 주식에 관심이 있으신 분들이 많으실겁니다. 그러나 환율의 위험이나 세금 때문에 섣불리 타국에 투자하지 못하는 분들이 있으실텐데요. 그러나 인덱스 펀드는 펀드 상품으로 판매되므로 해외 인덱스 펀드를 손쉽게 사고 팔 수 있습니다. 

6. 인덱스 펀드의 단점- 한국 시장의 성장 부진

이렇게 장점이 가득한 인덱스 펀드의 가장 큰 문제는 바로 한국 시장 성장의 부진입니다. 코스피나 코스닥을 전체 기간 살펴봐도 꾸준한 우상향을 찾기에 어렵습니다. 기업의 가치와 더붙어 꾸준한 상승 흐름을 보기 어렵기 때문에 지수 위에서 매도, 지수 아래에서 매수를 반복해 수익을 보시는 분들이 많습니다. 

7. 인덱스 펀드의 단점- 운용 수수료

인덱스 펀드는 장기적인 투자이기 때문에 큰 수익률을 내기 어렵습니다. 그렇기 때문에 더더욱 수수료가 낮아야 합니다. 그러나 운용 회사가 많으니 가입을 잘못하면 동일 포트포리오 구성에 비해 많은 수수료를 물 수 있습니다. 

투자의 대가인 워렌 버핏은 자신의 아내에게 자신의 90%를 인덱스 펀드에 투자하라고 말했습니다. 워렌 버핏은 언제나 잃지 않는 투자를 강조하는데, 비투자자가 수익을 얻는 방법 중에서 가장 안정한 방법이 바로 인덱스 펀드에 가입여 수익률을 얻는 것이기 때문입다. 위에 정리해드린 인덱스 펀드의 장단점을 보시면서 돈을 투자하는 일인만큼 진지하게 고민해보셨으면 좋겠습니다. 

이상으로 인덱스 펀드의 장단점에 알아보았습니다.

재테크는 이제 필수이기 때문에 자신에게 맞는 상품 및 투자방법을 사용하시면 좋을것 같습니다.